Stel: een groot bedrijf wil iets verkopen op een gebied waar ze geen verstand van hebben.

Lastig?

P l a g i a a t !!

Valt wel mee.

Jat gewoon de inhoud van internetsites die er wel verstand van hebben, en presenteer dit als eigen kennis.

Maar dan wordt je toch van plagiaat beschuldigd?

Tja, gewoon ontkennen ..........

Kwalijk?

Hoezo? Lekker goedkoop een site in elkaar geflanst, het gaat toch om de winst?

Klanten de dupe door advies zonder kennis van zaken?

´t Is toch zorgvuldig gekopieerd, of niet soms?

En trouwens, wie maalt er nou om een verkeerd adviesje?

Andere site-bouwers benadeeld?

Hadden ze ook maar moeten kopiëren.

Even zien hoe snel en goedkoop een site in elkaar geflanst werd?

è Klik hier ç

Wonen in Duitsland maakt de tongen los. Ja, ja, dat dachten ze bij de Wagner en Partners / Vermogensplanet ook. Maar hoe krijgen we dan ingang in die bloeiende markt? Een site bouwen ligt voor de hand. Maar hoe kom je aan content? Emigeren naar Duitsland, dat is iets waar maar weinig mensen èn verstand van hebben èn over en vaardigheden beschikken om er een site over maken. En ook nog up to date informeren over het wonen in Duitsland en alles wat daarmee te maken heeft.... dat is te hoog gegrepen.

Stap 1: Een zakenvriendje heeft nog een paar drukwerkjes met bruikbare informatie van de Euregio liggen. Onder de scanner ermee, en huppa, daar is het eerste deel van het leesvoer voor de aanstaande Nederduitser. Als dank voor bewezen diensten krijgt het zakenvriendje een bronvermelding. Eerlijk is eerlijk.

Stap 2: Beetje mager misschien; de fiscale aspecten van wonen in Duitsland zijn wat onderbelicht, even buurten bij de belastingdienst; die hebben op hun site een sectie die gaat over wonen in het buitenland, en zelfs speciaal voor wonen in Duitsland en werken in Nederland.

Stap 3: Uiteraard ook nog even de site van de Europese unie afschuimen. Goddank, wat is die informatie toegankelijk en gemakkelijk te kopiëren; fijn dat ze erbij gezegd hebben dat dit materiaal gebruikt mag worden door derden. Als dank krijgen zij ook een bronvermelding; want dat hoort zo als je heel veel kopieert. Natuurlijk geen rechtstreekse link, want tenslotte is het nu ònze informatie.

Zo, da’s alvast de derde overheidsinstantie waar de belastingcenten nog wat opgebracht hebben.

Stap 4: De ontbrekende aspecten. De sociale wetgeving van de grensganger bijvoorbeeld. Tjonge, daar moet je voor gestudeerd hebben, wat moet je daarvoor allemaal niet weten en onderzoeken. Zelfs als je alles kopiëert van de sites van de instanties die ook maar iets met het wonen in de Bondsrepubliek Duitsland en sociale verzekeringen te maken hebben, dan kan een HBO-er er nog geen chocola van maken.

Gelukkig de sites van de FNV en Verhuis.DE tegengekomen. Die brengen de materie van sociale zekerheid en verhuizen naar Duitsland pas helder in beeld. Slepen, Ctrl C, Alt Tab, Ctrl V en weer een gapend gat in de content gedicht.

Dragen die vakbondsbroeders toch nog bij aan de winst, ha, ha, ha.

Verhuis.DE? Wie zijn dat? Kleine club.... gewoon afbluffen als ze reageren.

Stap 5: ’t Is nog wel een beetje droge kost, het gaat alleen maar over de formele aspecten van het wonen in Duitsland. Lazen we daar niet op Verhuis.DE, dat er een smeuiig geschreven Duitslandbeeld bestond. En ja hoor, de Digischool wordt ook geplunderd. Vinden die onderwijzers vast niet erg als wij ook die leuke teksten over Duitsland gebruiken, anders moeten we ook alles zelf doen.

En bedankt hoor, onderwijsmutsen.

Stap 6: Klein beetje aan elkaar kletsen met wat eigen tekst (kwaliteit maakt niet uit), een lay-out kiezen die vertrouwen inboezemt en klaar is m’n site.

Verantwoordelijk voor dit knip en plakwerk: Vermogensplanet en Wagner & Partners.

Hoe wordt u verder op het verkeerde been gezet?

1. De site “Verhuizennaarduitsland.nl” wekt de suggestie dat dit een presentatie van Wagner en Partners is (“powered by”, “bestel het boekje van”), maar is dus eigendom van Vermogensplanet. Nergens staat concreet een adres, een KvK-nummer, een verantwoordelijk bedrijf.

2. Wagner en Partners lijkt een soort tussenpersoon te zijn die zelf de verantwoordelijkheid voor de verstrekte informatie niet neemt, maar daarvoor een “uithangbord” gebruikt.

3. Vermogensplanet presenteerde zich aanvankelijk als een zijdeurtje van Fortis (meerder verwijzingen naar uitsluitend Fortis-dochters en -produkten), maar een dag nadat Fortis hiervan op de hoogte gesteld was, bleek de site van Vermogensplanet opeens een gedaante te hebben waarin deze suggestie niet meer zat. U mag raden waarom?
Onder “Wie zijn wij” komen ze niet verder dan een vage aanduiding wat ze doen. Weer geen adres, aandeelhouders, etc.

Vaagheid troef.

Lees hier hoe Vermogensplanet met andermans veren pronkt om de klanten binnen te halen voor: Wagner & Partners, een bedrijf met naar eigen zeggen 200 medewerkers en 17 filialen.

Financieren

Hypotheek bij een Duitse bank

Hypotheekbank

Financieringsvormen

Bouwfinanciering

Hypotheekrente

Om maar met het belangrijkste te beginnen: Aftrekbaar? Ja, als u kiest om als Nederlands belastingplichtige te worden behandeld èn als u inkomen heeft waarvan het af te trekken is. Zie Belastingen voor een uitgebreide behandeling.

Bij wie en hoe

Op een paar uitzonderingen na, financieren Nederlandse banken geen onroerend goed in Duitsland. Die enkele uitzonderingen gaan niet verder dan een heel voorzichtige financieringshoogte. Voor de meeste mensen fiscaal niet interessant dus omdat je dan een stuk van de hypotheekaftrek mist. En waarom zou je ook, de rente is over het algemeen bij Nederlandse banken al gauw een half tot driekwart procent hoger dan bij Duitse banken.

Hypotheken: Uw eigen geld in het huis steken?

Nee, niet doen!

Tip: Via de hypotheekservice van Verhuis.DE leent u zo’n hoog mogelijk bedrag tegen aftrekbare hypotheekrente en uw vermogen laten we netto voor u renderen.

Per € 10.000 levert dat elk jaar risicoloos zomaar € 300 extra op, waarvoor u niets hoeft te doen!

Banken en verzekeraars in Duitsland zijn echter een stuk minder toeschietelijk dan die in Nederland. Zij hanteren vrij conservatieve rekenmodellen. Op basis van het netto gezinsinkomen wordt berekend wat de financieringslasten mogen zijn; een voor ons vreemde exercitie omdat bij ons de fiscale component zo belangrijk is.

U kunt tegen onbegrip aanlopen als u probeert een aflossingsvrije tophypotheek te krijgen, of als u uw spaargeld niet voor de financiering van het huis wilt inzetten. Immers renteaftrek is een onbekend begrip en daarom is hun motto meestal “zo min mogelijk vreemd geld”.

Banken in het grensgebied denken meestal wel met u mee op dit gebied. U betaalt dan wel al gauw een half procent meer aan rente.

Sommige internet-banken zijn niet altijd afwijzend, ondanks dat enige uitleg van uw kant vaak wel nodig is. Wij raden deze methode af. De aanvraagprocedures zijn zéér omslachtig, en in een groot aantal gevallen krijgt u niet eens antwoord. Hypotheken van duitse banken.

Als u gaat shoppen bij diverse banken bereidt u zich dan enigszins voor: uw netto/bruto inkomensgegevens, uw, liefst concrete, bouwplan of koopcontract en uw vermogenspositie zal men bij een eerste gesprek al moeten weten om een offerte te kunnen maken. In een later stadium wil men nog meer; tot pensioenaanspraken aan toe. Hypotheken van Nederlandse banken.

Wat u tijdens het gesprek zelf in moet brengen is uw kennis van uw fiscale situatie. Zij weten heel misschien dat u een maandelijkse teruggaaf van de Nederlandse fiscus krijgt, maar waarschijnlijk niet welk marginaal tarief u betaalt, hoe hoog het eigenwoningforfait is en of de Eigenheimzulage belast is etc. Daar zult u uw steentje moeten bijdragen en gelukkig heeft u toevallig nèt deze site ontdekt.

Hoe integer uw gesprekspartner bij de bank ook is, hij blijft natuurlijk ook de verkoper van de bank. Ook zogenaamd onafhankelijke maar gratis adviesbureaus krijgen ten slotte hun inkomsten uit de provisie van de lening die zij voor u afsluiten. Hypotheken van de Fortis bank.

Loopt u tegen problemen aan, wilt u de fiscale mogelijkheden optimaal benutten of ziet u gewoon door de fiscale en financiële bomen het bos niet meer, dan biedt de hypotheekservice van Verhuis.DE vaak uitkomst. Uw hypotheek kunnen wij in veel gevallen zodanig regelen dat dit tegemoet komt aan de specifieke Nederlandse fiscale aspecten (onder anderen door een aflossingsvrije tophypotheek).

Hypotheek en wonen in Duitsland:

Dit hypotheekaanbod in Duitsland van Verhuis.DE is niet alleen interessant voor diegenen die over weinig eigen vermogen beschikken, maar ook voor hen die daar juist wèl over beschikken.

Financieringsvormen

Geldlening op basis van hypotheek in Duitsland

Hypotheken in Duitsland: Bij alle banken moet minstens één procent per jaar worden afgelost, daar ontkomt u niet aan (uitzondering: zie verderop). Vaak gebeurt dat ook nog eens in de vorm van een fiscaal ongunstige annuïteitenlening, ook andere vormen zijn mogelijk (o.a. lineair; andere zekerstellingen zoals een borg of aandelenportefeuille)

Levensverzekeringen

Eén vorm van aflossingsvrije hypotheek komt wel voor: die op basis van een levensverzekering. U realiseert zich dat u zich dan begeeft op het snijvlak van inkomen uit vermogen (belast cq onbelast in Duitsland) en negatief inkomen uit eigenwoning (box 1, in Nederland aftrekbaar). Dit lijkt kansen te bieden zoals we die kenden vóór de invoering van het nieuwe belastingstelsel: de betaalde rente op de geleende som is aftrekbaar voor de Nederlandse fiscus, de rente op het spaardeel van de kapitaalverzekering is in Duitsland (na 12 jaar looptijd) onbelast en in Nederland evenmin belast, want box 3; dus ongeacht de hoogte van het verzekerde kapitaal. De polis wordt immers door u niet onder box 1 gebracht. Natuurlijk wel opletten of het aanbod verder ook aantrekkelijk is (rentepercentage, agio, voorwaarden etc).

Bausparen, eigen vermogen en een hogere tariefgroep?

De zekerstelling die u (als hypotheekgever) aan de Bausparkasse geeft (het recht van hypotheek) is in rangorde lager dan die van een gewone financier (hypotheeknemer). Daardoor kan het Bausparvertrag interessant zijn voor diegenen die ondanks het conservatisme van de Duitse financiers om fiscale redenen toch een tophypotheek willen. U heeft voor het aangaan van een dergelijke constructie wel een creatieve financieel adviseur nodig.

De doorsnee adviseur van een bank zal u dit afraden (tenzij hij echt op provisiejacht is, of zèlf creatief is) omdat de voorfinanciering relatief duur is, en omdat het geleende bedrag vaak binnen 12 jaar moet worden afgelost. En dat is niet verstandig voor een gezin dat het kennelijk nodig heeft om maximaal te financieren, zo redeneert hij.

Als u echter over voldoende aflossingcapaciteit beschikt en in een hoger Ib-schaal zit, kan het duur voorfinancieren ruimschoots opwegen tegen alternatieve investeringsmogelijkheden. Zodoende betaalt u wèl meer aftrekbare rente, maar houdt u uw eigen middelen vrij voor lucratievere zaken. De voorfinancieringsrente is overigens zomaar 50% duurder dan de gewone hypotheekrente.

Bausparen

Verder zijn er de zgn. Bausparverträge waarbij de ene groep deelnemers geld spaart in het fonds van de Bausparkasse, en de andere groep leent.

Het werkt ongeveer zo: U gaat een contract aan voor een bepaald bedrag. In principe moet er eerst ongeveer de helft van het bedrag gespaard worden tegen een relatief lage rente. In een tweede fase kunt u dan tegen een eveneens lage rente geld lenen. Als u het geld wilt opnemen voordat het Sparvertrag “zuteilungsreif” is, moet u dit duur voorfinancieren. Kortom: in zijn algemeenheid alleen geschikt voor diegenen die de eerste jaren nog niet gaan kopen of bouwen. De afsluitprovisie is geheel afhankelijk van de financierende instelling. Sommigen berekenen niets, anderen zelfs 2%. Dat geldt ook voor tussenpersonen. Ook de taxatiekosten voor het verkrijgen van een hypotheek wil nogal varieren.

Gesubsidieerde lening

Een mogelijkheid die voor sommigen interessant kan zijn is een financiering via een Kredit für die Wiederaufbau. Mocht de manier van financieren (een lening met een vaste rente tegen een vaste langere looptijd) toch in de buurt van uw financieringswens komen, dan is de korting op de marktrente (ca. een half procent) die u hier krijgt mooi meegenomen. Een aanvraag hiervoor kan gewoon bij een bank ingediend worden, al lopen ze er niet allemaal mee te koop. Ook een KfW-krediet is veelal een zogenaamde “achtergestelde lening” waardoor het financieringsrisico voor de bank minder wordt. Helaas bestaat van deze financieringsvorm geen volledig aflossingsvrije variant. Meer hierover, en ook over andere bouwsubsidies (energie-bezuinigingen etc) vindt u op de site KfW .

Cessie van Eigenheimzulage

Een mogelijkheid die wel eens geopperd wordt is de Eigenheimzulage te cederen aan de kredietinstelling. U krijgt dus (meer) hypotheek en in ruil hiervoor gaat de jaarlijkse subsidie niet naar u, maar wordt rechtstreeks uitgekeerd aan de bank. Op het eerste gezicht kan dit aantrekkelijk lijken, maar let op: als u hebt gekozen voor het Nederlandse regime van belastingen moet u nog wel inkomstenbelasting betalen (nog niet helemaal zeker) over de niet ontvangen maar wel “genoten” subsidie.

Bouwfinanciering

De financiering van een nog te bouwen huis is in principe gelijk aan die van een bestaand huis. Er zitten echter een paar haken en ogen aan:

 de mate van eigendomsverwerving houdt geen gelijke tred met de mate van betaling

 aan het begin van de bouw hoeft nog niet vast te staan wat de exacte kosten zullen zijn

 het leningbedrag wordt niet in één keer uitbetaald, maar in delen, al naar gelang de bouw vordert. Over het nog niet gebruikte maar wel ter beschikking gestelde bedrag berekent de bank ¼ tot ½ procent.

Een mogelijke valkuil, vooral bij bouw in eigen beheer (architect), is dat u de financiering te krap neemt en later merkt dat u niet voldoende middelen heeft.

Met name als u in eigen beheer (met een architect) gaat bouwen moet u voor de bouwfinanciering proberen het kip-en-ei vraagstuk te vermijden: U wilt bouwen op een stuk grond dat al dan niet uw eigendom is en wilt hiervoor financiering. De bank weet niet wat u gaat bouwen en wil dat u eerst een concreter bouwplan aanlevert. U weet niet welk huis u kunt bouwen omdat u niet weet wat de bank wil financieren.

Oplossingen voor dit probleem: financiering in stappen: eerst de bouwgrond, dan een plan ontwikkelen en dan de financiering van de bouw. Een tweede oplossing is dat u de grond uit eigen middelen koopt en eventueel dit later meefinanciert als u de bouw gaat financieren.

U kunt ook tegen problemen aanlopen als u van plan bent om veel zelf te doen (de zogenaamde Eigenleistung). Tot op een zeker percentage van de bouwsom (tussen de 10% en 20%) accepteert de bank dat u en uw familieleden handig zijn en allerlei klussen zelf doen. Hogere percentages worden gewantrouwd. Gevolg: de bank wil niet verder gaan dan een bepaald bedrag of haakt helemaal af.

Veel gemaakte fouten

Aflossingsvrij? Via de hypotheekservice

Geen overwaarde: U heeft uw huis in Nederland verkocht en de verkoopopbrengst is ongeveer gelijk aan de openstaande hypotheek. U denkt “ik had een huis van €200.000, dus ik koop een groter huis in Duitsland van ook €200.000”. Valkuil: het is zeer de vraag of de Duitse banken meegaan in zo’n financieringswens. De hypotheken die Verhuis.DE aanbiedt doen dit in principe wèl, onder voorwaarde dat het inkomen voldoende is.

Maar met een beetje overmoed heeft u zo een huis gekocht dat niet te financieren valt.

Overwaarde gebruiken ter financiering van het huis: Duitse banken zijn zo doordrongen van de gedachte dat eigen vermogen de goedkoopste vorm van financieren is, en voor hen het minste risico inhoudt, dat zij er standaard vanuit gaan dat u uw spaargeld/overwaarde wilt gebruiken om het huis te financieren. Omdat dat lekker gemakkelijk gaat en op het eerste gezicht zo logisch lijkt, zijn veel Nederlanders hierop ingegaan en betalen elk jaar weer, vele procenten teveel cq lopen elk jaar een aanzienlijk rendement mis.

Top-hypotheek?

Via de hypotheekservice tot 110% van de verkoopwaarde

Makelaar en financiering niet van elkaar scheiden: één van de valkuilen is dat de makelaar meent dat op grond van uw gegevens u een huis wel gefinancierd kunt krijgen, maar dat dat achteraf niet lukt. Het is in het belang van de makelaar dat u een handtekening onder het koopcontract zet; of de financiering inderdaad rond te krijgen is, is niet zijn primaire zorg.

Het argument dat kopen en financieren bij dezelfde bank/makelaar dit probleem voorkomt (dus: gaat de financiering niet door, dan de koop ook niet) gaat meestal niet op, althans niet om die reden. Vaak doet u zaken met verschillende rechtspersonen en bovendien is er sprake van twee afzonderlijke overeenkomsten.

Een andere valkuil is in zo’n geval dat de koper al snel de neiging heeft om niet verder te kijken; je wilt die aardige man tenslotte niet voor het hoofd stoten. Dit hoeft niet per definitie nadeling te zijn voor de financieringskosten, maar een waarborg voor de beste hypotheek is het in elk geval niet.

Een hypotheek die bij uw situatie past? hypotheekservice

Hypotheek past niet bij u: een looptijd van 30 jaar past gewoon niet bij een 55-jarige met een groot eigen vermogen, die over 5 jaar een dik pensioen van zijn bedrijf krijgt. Ook is het onzin om de Eigenheimzulage in te zetten als extra aflossing, terwijl dat niet nodig en onhandig is.

Ronduit ergerlijk is het om te zien dat mensen 10 offertes aanvragen in de jacht op het allerlaagste rentepercentage voor 10 jaar vast, terwijl met een betere voorlichting een ogenschijnlijk duurdere lening veel voordeliger was geweest.

NB: Mocht u ècht gewoon de laagste bruto rente willen (bijvoorbeeld omdat u uitsluitend onder de Duitse inkomstenbelastingen valt), dan kan Verhuis.DE zeer voordelige tarieven bieden. Dit gaat dan wegens de geringe toegevoegde waarde van het advies, buiten de hypotheekservice om.

Teveel offertes aanvragen: niet alleen raken uw gegevens overal verspreid, ook kan het uw geloofwaardigheid aantasten. Er wordt namelijk centraal geregistreerd (Schufa) dat u een aanvraag heeft ingediend en een groot aantal wijst op een kredietprobleem. Ga bij een afwijzing ook niet blindelings naar de volgende bank, maar ga eerst na wat de reden van de afwijzing was. Is ook de tweede bank van mening dat het huis dat u wilt kopen onvoldoende onderpand biedt voor de financiering? Dan zou u wel eens teveel geboden kunnen hebben. Een aanvraag bij een derde bank maakt uw kredietwaardigheid er dan niet beter op.

Consumptief krediet: Er zijn vakbroeders, en ook –zusters, die adviseren om bij onvoldoende hypotheekmogelijkheden, dan maar een consumptief krediet te nemen. Niet alleen is dit heel duur qua rentepercentage, uw hypotheekaftrek komt ook nog eens in gevaar! Verder verliest u bij betalingsproblemen onmiddellijk de loyaliteit van uw hypotheeknemer (de bank). Advies: andere adviseur nemen; deze mensen hebben lak aan u.

Deelfinanciering: Diezelfde vakbroeders en zusters hebben er een handje van om u een hypotheek te verstrekken voor slechts een deel van het benodigde bedrag. Gehanteerde argumenten:

 deze bank heeft een hele lage rente, dan heeft u dat alvast binnen

 de rest kunt u bij een andere bank of in Nederland wel regelen

 daar vinden we nog wel een oplossing voor (bv consumptief krediet)

 toehappen, anders gaat de rente weer omhoog.

Gevolg: financiële instellingen die de zaak wèl voor u rond hadden gekregen, hebben geen er geen zin meer in en verstrekken niet. En: zie ook Consumptief krediet.

Onnodig lange rentevastperiode: In sommige gevallen is een zo lang mogelijke rentevastperiode de beste oplosssing. In de meeste gevallen echter niet; of lijkt dat alleen maar zo. Het voordeel van de vaste, zij het iets hogere, rentevoet, kan bij een tussentijdse verkoop al gauw omslaan in een nadeel van een forse boeterente. Onderschat dit niet! De boete die betaald moet worden op een 10-jarige lening tegen 6%, die na 1 jaar afgelost moet worden (scheiding, terugkeer, ander huis etc), terwijl op dat moment de rentestand 5% is, heeft mensen aan de rand van faillissement gebracht.

Appels met peren: Menigeen let uitsluitend op de (bruto) rente en is daardoor onvoordeliger uit omdat de fiscale consequenties niet in de beslissing worden meegewogen.

Zelfs het criterium netto maandlast mag u niet domweg als maatstaf gebruiken. Natuurlijk bent u als 45-jarige met een annuiteitenlening van 80% van de koopsom en met een looptijd van 30 jaar per maand goedkoper uit dan met eentje van 100% en een looptijd van 20 jaar. Maar kunt u die ook nog betalen op uw 65e?

“Twintig jaar 5% betalen”, hoe vergelijk je dat met “Dertig jaar 5,2% betalen”? Voor leken is dat niet weggelegd, de meeste hypotheekadviseurs beginnen er liever niet over en presenteren blijmoedig de “lage” rente/maandlasten.... Verhuis.DE neemt deze criteria wel mee in de selectie.

Spaarhypotheken overnemen: U heeft al een spaarhypotheek of iets dergelijks op basis van een levensverzekering? Een grootbank in Nederland biedt aan om deze door te laten lopen tbv uw hypotheek in Duitsland.

Als u hiertoe besluit, dient u zich te realiseren dat de opbrengst uit de verzekering, voor u als inwoner van Duitsland onder de Duitse inkomstenbelasting valt, ook als u kiest voor behandeling als binnenlands belastingplichtige!

Hypotheekservice

Waarom?

Wanneer?

Hoe?

Algemene voorwaarden

Waarom?

In de eerste plaatst bestaan er veel meer banken dan u denkt die uit principe geen geld uitlenen als u geen inkomen in Duitsland heeft.

Andere banken in Duitsland willen u wel geld lenen voor uw hypotheek in Duitsland …. maar alleen als u het niet nodig heeft. Een kleine categorie gaat zelfs niet verder dan 60% van de executiewaarde; de meesten gaan tot 80% ..… maar dan wel met een aflossing van 1% per jaar.

Dit is het maximum aan hypotheek dat u op basis van het onderpand, het huis, kunt krijgen.

Banken hanteren ook criteria om maximale hypotheek te berekenen op basis van het inkomen. Op zich niet onverstandig, u wilt tenslotte ook nog wel eens op vakantie kunnen of een nieuwe bromfiets kopen. Voor Nederlandse begrippen ligt dit criterium echter aan de zeer voorzichtige kant. Dit komt omdat men er geen rekening mee houdt dat u niet de volle rente betaalt, maar belasting terugkrijgt. Hypotheken in Duitsland?

Wilt u echter het tweede criterium ten volle benutten (want dat is toch te voorzichtig), dan loopt u vaak tegen de grenzen van het eerste criterium aan.

Kortom:

Ø de financiering is vaak tegen een verkeerde vorm, en

Ø als u tot aan de rand van het te voorzichtige inkomenscriterium gaat, voldoet u weer niet aan het criterium op basis van het onderpand.

Ø U krijgt dus minder hypotheek(aftrek) dan u wilt.

Gevolg:

Ø of u beschikt over te weinig eigen vermogen en krijgt daarom helemaal geen hypotheek,

Ø of u heeft na veel offertes weliswaar de lening met de laagste rente, maar in een verkeerde financieringsconstructie (te laag, met aflossingsverplichting),

Ø zodat u uiteindelijk nog teveel betaalt voor de financiering van uw onroerend goed.

Verhuis.DE biedt topfinanciering (tot 110% van de verkoopwaarde) en aflossingsvrij.

Uiteraard zijn andere vormen ook mogelijk.

Details staan hier.

Wanneer?

Deze service is alleen geschikt voor mensen die daadwerkelijk een concreet huis willen financieren.

In zijn algemeenheid (uitzonderingen daargelaten) kunt u het beste deze service gebruiken op het moment dat u:

a) het rekenmodel realistisch heeft ingevuld en een budget overhoudt waarmee de bijkomende kosten (belastingen, makelaar, notaris etc) en de additionele kosten (verhuizing, stoffering, schilderwerk) betaald kunnen worden.

b) een prijs met de verkoper heeft afgesproken die geaccepteerd wordt (concept koopcontract meesturen).

c) uw huis in Nederland al verkocht heeft (voorlopig verkoopcontract meesturen)

Deze service is niet geschikt om uw maximale hypotheekruimte te bepalen (gebruik daarvoor het rekenmodel).

Deze service is niet geschikt voor het verkrijgen van aanvullende financiering (bv als u al een hypotheek van 80% heeft en nu toch de voordelen van 110% wilt)

Hoe?

U drukt het formulieren voor de serviceovereenkomst

en het inlichtingenformulier af. Vult beide in.